餐厅安装POS机的动力在哪？

     近日，发改委就《完善银行卡刷卡手续费定价机制的初步意见》征求意见，该意见稿将餐娱类商户的刷卡费率(不含收单服务费)从1.03%降至0.63%，降幅约40%。《证券日报》记者为此特地走访了多家不同规模的餐饮企业，了解商家对刷卡手续费的真实感受。记者发现，现行手续费过高，几乎是所有受访者的共同观点，部分餐饮企业因为不愿承受该费用，选择了转嫁成本或不安装POS机，但也因此丢失了部分客户。

　　餐饮企业曾被迫转嫁成本

     记者就餐娱类刷卡手续费将下调采访了北京市安贞地区某餐饮店老板。他表示，“从成本上讲，新的标准要比以前每月节省出1000元左右。之前为了减轻压力，50元以下的消费我们不接受刷卡，或者多收1元把刷卡手续费转嫁到消费者身上。虽然这样做影响了部分生意和翻桌率，但我们也是无奈之举。”

    而某市民在一次商场的消费过程中，因为所购商品不足20元，手中只有卡而没有现金，最后被商家拒刷。她告诉记者，当时她在超市临时看中一件价格为19元的物品，刷卡结账时，收银员说，20元以下不能刷卡。由于没带现金，她无奈只能不买了。

     记者也将刷卡手续费即将下调的消息告诉了多家未安装POS机的商家，超过一半的商家表示，如果手续费下调，他们会考虑安装POS机，因为安装POS机能带动店内生意，对经营是有利的。如今，越来越多的消费者都喜欢持卡消费，有时候就是因为店内没有刷卡机，白白跑了生意。

     高额的刷卡手续费不止让街边小店负担很重，对中高端餐饮企业也是影响明显。以海底捞为例，2014年海底捞的营业额已经超过50亿元。按照刷卡比例为50%计算，若以1.25%手续费率计算，2014年的刷卡手续费为3125万元。此次刷卡手续费降至0.63%(不含收单服务费)，则可节约1550万元。

      北京地区某店店长对记者表示：“降低刷卡手续费给企业让利于消费者提供了空间，多出的利润，有利于饭店推出更加优质的菜品和服务。下调刷卡费率后，总公司根据利润变化，也许会在菜品调价或者开展一些促销活动来让利消费者。”

　POS机套码现象短期难除

     另外，此次《征求意见稿》并未一次性取消呼声很高的商户分类，只是合并了商户类别。就目前而言，安装POS机中的商家涉及各行各业，不同行业在POS机使用中所收取的手续费各不相同。正是由于收取的刷卡手续费率有所区别，一些商户为了降低刷卡手续费成本，与收单机构里应外合，使用与自身业务不对等的商户类别，比如明明是家餐馆，却假借超市的POS机，这样餐馆就能省下部分手续费。

     2014年，银联统计发现，商户名称不规范商户高达160万户，同时伴有套用MCC或特殊计费等违规行为。仅在2014年上半年，全国共确认违规“套码”商户逾18万户，占全部违规商户的4成，其中80%以上是违规套用低费率MCC码的商户。特别是在餐饮服务性行业，POS机签购单信息与商户营业执照上的信息完全不符的问题比较突出。

     “套码行为”让餐娱类企业和收单机构获得违规收入的同时，也损害了消费者和银行的利益。业内人士表示，此次《征求意见稿》并未取消商户分类，可能还是无法避免商户违规“套码”的行为，最终取消分类仍是大趋势。

　　第三方支付低价竞争

     近年来，随着信息技术发展，出现了以互联网、网页、二维码、微信等替代POS机系统的刷卡交易新形式，刷卡从传统的线下POS机，逐渐发展到“线上交易”。

     记者在走访中发现，不管是大的连锁企业还是路边的便利店、小饭馆，“线上交易”越来越受到商家和消费者的推崇。

     多家商户对记者表示，“支付宝对商户实行扫码支付收取的手续费远低于刷卡手续费，并在第一年给了一定的返还和营销补贴。”而扫码支付因其方便快捷也越来越被消费者所接受。

    业内人士表示，如果银行降低刷卡手续费，有望提高商户受理银行卡的意愿，带动银行卡包括信用卡进一步广泛普及，从而促进消费，扩大商户销售规模。短期看来，银行的收入肯定会受到冲击；但是长远看来，降低刷卡费率后，可以刺激商家更多地安装、使用POS机，从而达到“以量补价”。